L’assurance vie fait partie des placements financiers préférés des Français dans la mesure où elle répond à certaines attentes des investisseurs, notamment la constitution d’épargne pour réaliser un projet plus tard ou pour compléter ses revenus à la retraite. L’assurance vie est régie par un cadre juridique et fiscal offrant aux investisseurs des garanties intéressantes. Par ailleurs, l’assurance vie permet aussi de réaliser la transmission d’un capital tout en optimisant sa fiscalité. Mais pour que le dispositif puisse pleinement vous satisfaire, il est essentiel de bien le choisir. Voici les critères principaux à prendre en considération lors de votre choix.
La réputation de l’assureur
Souscrire une assurance vie impliquera à choisir un assureur. Cet organisme sera amené à gérer votre contrat dans son ensemble. C’est pour cette raison que vous devez faire attention à l’établissement que vous sollicitez. Il est conseillé d’opter pour un organisme qui jouit d’une bonne réputation dans le domaine. Pour vous aider, voici le meilleur classement des assurances vie disponibles sur le marché. Vous avez la possibilité de faire appel à un courtier spécialisé pour vous aider à négocier les contrats s’il le faut. Évitez autant que possible d’avoir recours aux offres bancaires, car certains établissements servent de petits rendements aux plus vieux contrats pour augmenter le taux des offres récentes afin d’attirer de nouveaux clients.
Les intérêts
Votre assurance vie doit vous rapporter de l’argent avant de venir augmenter les bénéfices de votre assureur. Le critère le plus pertinent pour évaluer la qualité d’un contrat est son rendement net, c’est-à-dire, sa performance moins les frais. Pour connaitre ce rendement, il peut être utile de consulter les historiques des rendements antérieurs. Il faut cependant garder en tête que les performances passées ne préjugent pas celle à venir. Il s’agit juste d’un indicateur vous permettant de juger la qualité de la gestion par l’organisme.
Les différents frais
Pour espérer que votre placement soit rentable, vous devez prêter attention aux différents frais engendrés par l’assurance. Généralement, les assurances présentent des frais allant de 2 à 5%, ce qui ne saurait être acceptable pour un investisseur. Comme il est possible de négocier ces frais, il convient de réduire ce taux au plus bas. Les frais de gestion ne vous seront pas avantageux que s’ils représentent un taux de 1% ou moins. Mais sachez cependant qu’il sera plus important sur les unités de compte et sur les fonds en euros. À noter que si vous optez pour un organisme en ligne, les opérations de transfert d’un support à l’autre seront gratuites.
Les options de prévoyance
Pour garantir le montant versé au bénéficiaire en cas de décès, il est important de prendre en compte les options de prévoyance. Il existe généralement 3 options parmi lesquelles le client est en mesure de choisir. Premièrement, on retrouve la garantie plancher qui est la plus répandue et la moins chère pour le client. En cas de décès, la somme versée sera équivalente aux versements effectués sur le contrat au minimum. Pour ce qui est de la garantie cliquet, elle assure au bénéficiaire la valeur la plus haute de l’enveloppe. Quant à la garantie majorée, elle propose au client de déterminer le montant qu’il souhaite assurer.
Le mode de gestion du contrat
Le mode de gestion de votre assurance vie est un critère essentiel qu’il faut observer lors du choix du dispositif. En fonction de vos préférences, vous êtes en mesure de tout gérer en ligne ou d’entrer en contact direct avec l’assureur. La gestion en ligne a l’avantage d’être simple et possible à tout moment. Toutes les opérations sont effectuées en ligne et gratuitement, que ce soit le versement, l’arbitrage, le rachat ou la sécurisation. Vous n’aurez pas besoin de bouger de chez vous et vous n’êtes pas obligé de prendre rendez-vous avec un conseiller. Cependant, veillez à ce que le conseiller soit joignable facilement par téléphone en cas de besoin.
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